보험약관 분실하면? "보험다모아"

#. 최근 병원치료를 받은 김철민(가명) 씨는 10년 전 가입한 보험상품이 해당 치료를 보장하는지를 약관에서 확인하려 했으나 약관을 찾을 수가 없어 고민에 빠졌다.

마침 그 내용을 전해들은 직장동료는 보험회사 홈페이지 ‘상품공시실’에 해당 보험회사의 모든 약관이 공시돼 있다는 말을 해줬고 덕분에 김 씨는 보험회사에 직접 문의하지 않아도 가입한 약관을 쉽게 확인할 수 있었다.

오래돼 분실한 보험 약관, 금리연동형 보험의 현재 적용이율, 실손의료보험 인상률 등 보험과 관련한 정보가 궁금하다면 보험회사나 손해·생명보험협회 홈페이지를 적극 활용하면 된다. 금융감독원은 이 같은 내용을 담은 알아두면 유익한 보험상품 공시제도를 소개했다.

먼저 본인이 가입한 보험상품의 약관을 분실해서 약관을 확인할 수 없는 경우 약관 내용을 확인할 수 있는 좋은 방법은 바로 보험회사 홈페이지 ‘상품공시실’을 활용하는 것이다.

상품공시실의 ‘보험상품 목록 공시’에는보험회사가 과거에 판매했거나 현재 판매중인 모든 보험상품의 약관과 사업방법서, 상품요약서가 파일 형태로 공시돼 있다. 따라서 본인이 가입한 보험상품의 보험약관을 확인하고 싶거나, 가입하고자 하는 보험상품의 보험약관 내용을 미리 확인하고 싶은 경우에는 보험회사 홈페이지를 방문하는 것이 가장 편리한 방법일 수 있다.

금리연동형보험의 공시이율, 변액보험의 수익률 등도 보험회사 홈페이지에서 확인 가능하다.

매월 이율이 변동하는 ‘금리연동형 보험상품’의 공시이율 또는 공시이율 변동 추이를 확인하고 싶을 때 유용한 방법은 바로 보험회사 홈페이지 상품공시실의 ‘적용이율 공시’를 활용하면 좋다. ‘적용이율 공시’에는 금리연동형 보험상품의 공시이율을 공시하고 있으며, 과거 공시 이율 내역에 관한 정보도 제공하고 있다.

만약 펀드(특별계정)에 투자해 그 투자손익에 따라 보험금이 결정되는 변액보험상품에 가입했거나 가입을 원하는 경우라면 보험회사 홈페이지의 ‘변액보험 공시’를 확인하는 것도 좋은 방법이다. ‘변액보험공시실’에는 변액보험상품의 펀드별 과거 수익률, 자산운용현황 등에 관한 정보가 제공되기 때문이다.

보험 가입 시 어려운 점은 수많은 보험상품 중 나에게 적합한 보험상품을 선택하는 것인데, 이러한 고민을 덜 수 있는 좋은
방법은 바로 ‘생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지의 상품비교공시’ 또는 ‘보험다모아’를 활용하는 것이다. ‘상품비교공시’는 종심보험, 암보험 등과 같은 보험종목별로 보험상품의 적용이율, 갱신여부, 보험료 수준 등 여러 보험회사의 보험상품을 비교 선택할 수 있는 다양한 정보를 제공하고 있다.

또한 ‘보험다모아’는 실손의료보험, 암보험 등 보장성 보험의 경우 동일한 표준담보일 때 여러 보험회사의 보험상품 보험료가 얼마나 차이가 나는지, 연금보험 등 저축성 보험의 경우 동일 보험료 납입 시 환급률 수준이 얼마나 차이가 나는지를 비교해주기 때문에, 소비자가 다양한 보험회사의 보험상품을 쉽게 비교·선택할 수 있다.

정기보험, 종신보험과 같이 사망을 보장하는 보험상품의 경우에는 보험회사가 정한 건강상태 요건을 충족하면 보험료를 할인해주는 건강인 할인제도를 운용하고 있다. 다만 일반 소비자들은 건강인 할인이 가능한 상품이 무엇인지, 건강상태 요건은 어떻게 되는지 등에 관한 정보를 얻고자 해도 어려운 경우가 많다.

이럴땐 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지의 ‘건강관련 할인제도 공시’를 활용하면 이러한 어려움을 덜 수 있다. 해당 공시실에서는 건강인 할인이 가능한 보험회사의 보험상품과 상품별 할인율, 건강인 요건 등에 관한 정보가 제공된다. 그러므로 건강인 할인을 통해 정기보험, 종신보험 등에 가입하고자 한다면 가입 전 공시실을 방문해 건강인 할인에 관한 사전 정보를 확인하시는 것이 좋다.

실손의료보험을 선택할 때는 가입 당시의 보험료 수준도 중요하지만 매해 보험료가 갱신되는 실손의료보험의 특성상 내가 가입한 보험의 보험료 변동 가능성도 가입선택의 중요한 기준이 될 수 있다.

물론 보험회사의 과거 보험료 인상률과 손해율이 미래의 보험료 인상률을 결정짓는 절대적인 기준이 될 수는 없다.

하지만 보험회사의 과거 보험료 변동 내역 등을 확인하고 보험에 가입하고자 한다면 생명보험협회와 손해보험협회의 ‘실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시’를 활용하는 것도 좋은 방법이다. 이곳에서는 실손의료보험을 판매하는 보험회사의 최근 3년간 실손의료보험 보험료 인상률과 손해율을 담보별로 상세하게 제공해주기 때문이다.